Особенности и полезные советы по страхованию автомобиля

Страхование автомобиля по типу ОСАГО через интернет, для чего нужен ОСАГО, полезные советы при страховании автомобиля онлайн

Если вы – владелец нового авто, то получение полиса ОСАГО, станет для вас обязательной процедурой, которую нужно будет пройти в течение 10 дней с момента регистрации прав на приобретенный автомобиль.

В случае управления автомобильным транспортом без полиса ОСАГО, с водителя будет взыскан штраф, в размере 800 рублей.

Если штраф будет оплачен в течение 20 дней, то предусматривается 50% скидка. При повторном нарушении, возможен запрет на управление транспортным средством.

Наличие полиса ОСАГО является юридическим щитом и обеспечивает финансовую защиту в случае повреждения автомобиля второго участника ДТП. Страховое покрытие по ОСАГО не может превышать 500 тыс. руб.

Страхование автомобиля имеет важное значение, поскольку оно покрывает ваши расходы в случае повреждения транспортного средства противоположного участника ДТП или травм других водителей, пассажиров или пешеходов.

Как получить полис через интернет

Перед тем как застраховать машину через интернет, нужно выбрать компанию, которая занимается регистрацией полисов ОСАГО онлайн. На сегодняшний день существует более 30 компаний предоставляющих данную услугу.

Стоимость ОСАГО страхования автомобиля через интернет может варьироваться в зависимости от компании и определенных факторов, а именно:

• Марки автомобиля
• Года выпуска автомобильного транспорта
• Мощности двигателя
• Трансмиссии
• Периода страхования
• Стажа и возраста водителя

Документы, которые необходимо подготовить перед онлайн-регистрацией электронного полиса:

• Паспорт или иной документ, подтверждающий вашу личность
• Водительские права (копия) лица, которое имеет право управлять регистрируемым транспортным средством.
• Заявление о постановке Транспортного средства на учет
• В случае, если машина была куплена на вторичном рынке, то подготовьте договор о купле-продаже
• Квитанция об оплате госпошлины

Чем удобен электронный вид оформления:

• Экономия времени
• Избегание лишней бюрократии
• Самостоятельное заполнение характеристик об автомобиле и данных о себя

Полезные советы при страховании онлайн

1. Перед подачей заявки на регистрацию полиса ОСАГО, проверьте оригинальность сайта компании.
2. Изучите отзывы в интернете о страховой компании.
3. Загружайте только копии, если потребуется оригинал, страховщик свяжется с вами и объяснит, зачем компании нужен оригинал документа.
4. Ознакомьтесь с дополнительными услугами, которые предлагает страховщик при регистрации ОСАГО, часто эти услуги могут вам не понадобиться.
5. Не нужно ехать в офис страховщика, если только вы не заказали бесплатную доставку полиса ОСАГО, или полис не предоставляется в электронном виде.
6. После оплаты основного чека за полис ОСАГО, страховщик не имеет права требовать/предлагать от вас оплаты какого-либо дополнительного счета.

Где дешевле застраховать машину по ОСАГО

В этом разделе будут рассмотрены самые надежные страховые компании, которые предлагают оформить полис ОСАГО дешевле, чем у своих конкурентов.

Росгосстрах

Росгосстрах страхует не только вашу гражданскую ответственность, но и ваш собственный автомобиль.

• Страховка от угона.
• Сумма урона рассчитывается, исходя из цены новых деталей.

Для регистрации понадобятся:

• Паспорт
• Водительское удостоверение
• Свидетельство о регистрации ТС
• Паспорт транспортного средства
• Действительная диагностическая карта
• Банковская карта Visa, MasterCard или «Мир».

ВСК производит выплату в случае ДТП по вине Страхователя (или другого водителя, управлявшего автомобилем). Выплата за ремонт вашего автомобиля – не производится.

Для регистрации понадобятся:

• Свидетельство о регистрации ТС
• Талон техосмотра или диагностическая карта
• Паспорт страхователя
• Водительское удостоверение Страхователя

АльфаСтрахование

Эта компания на данный момент предлагает самые низкие тарифы по страхованию ОСАГО. АльфаСтрахование более 20 лет на рынке и имеет более 270 офисов по все России.

• Осуществляется бесплатная доставка полиса по Москве.

Для регистрации понадобятся:

• Свидетельство о регистрации юр. лица (для юр. лиц) или документ, удостоверяющий личность (для физ. лиц)
• Диагностическая карта и талон ТО
• Документы на автомобиль (тех. талон, свидетельство о регистрации, СТС, паспорт)
• Удостоверения водителей, допущенных к управлению транспортного средства

Еще один бюджетный страховщик, который уверенно держится на рынке более 25 лет.

• Минимальное количество документов для подачи заявки на регистрацию ОСАГО
• Минимальный стаж вождения страховщика – 3 года
• Предоставляются бесплатные бонусы, после одобрения заявки (извещение о ДТП, инструкция проверки УЭЦП и др.)

Для регистрации понадобятся:

• Паспорт
• Свидетельство ТС
• Сведения о диагностической карте

Новая страховая компания, которая предлагает бюджетные тарифы на регистрацию полисов ОСАГО.

• Оформление полиса не займет более 5 минут, как заявляет компания
• После оплаты полиса на сайте, клиенту предоставляется скидка на вызов эвакуатора

Для регистрации понадобятся:

• Паспорт
• Свидетельство ТС
• Диагностическая карта на автомобиль
• Водительское удостоверение

Новый ОСАГО в 2018 году: нововведения и главные особенности

Министерство финансов наряду со страховыми организациями и Центробанком провели заседание в закрытом формате, где рассматривался вопрос, связанный с либерализацией тарифных планов обязательного автомобильного страхования.

Многие владельцы транспортных средств столкнутся с подорожанием полисов ОСАГО в новом 2018 году, несмотря на заявления Центробанка о постепенном повышении стоимости автостраховки.

Стоит заметить, что именно Центральный Банк России занимается регулированием тарифов, а также расчётных коэффициентов ОСАГО.

От страховых организаций не раз поступали заявления с просьбами об изменении тарифных планов на полиса обязательного автомобильного страхования, объясняя это тем, что при нынешних расценках они несут колоссальные убытки.

Размер убытков за год превысил четыре миллиарда рублей. Страховые компании требуют повысить тарифы на ОСАГО, а также отпустить цены в «свободное плавание». При отпущении цен на автострахование компании предлагают существенно улучшить качество услуг, которые они предоставляют владельцам транспортных средств.

В итоге Центральный Банк России пошёл на уступки страховым. Если на сегодняшний день размер базового тарифа составляет от 3400 до 4100 тысяч, то в 2018 году данную сумму планируется увеличить в разы. Также ждут изменения при расчёте ОСАГО в возрастных коэффициентах водителей и в водительском стаже.

Так, в 2018 году планируются изменения в следующих областях:

1. Автолюбители, возраст которых от 22 до 24 лет, а стаж вождения составляет от 5 до 6 лет, столкнутся с подорожанием ОСАГО на 55%.
2. На 31% подорожает страховка для водителей от 25 до 29 лет, имеющих водительский стаж 5–6 лет. Если же стаж вождения составляет для данной категории лиц от 7 до 9 лет, то страховой полис обойдётся на 22% дороже.
3. Автовладельцы от 49 лет и старше, имеющие водительский стаж более 14 лет, смогут оформить полис со скидкой в 34%.

Центробанк отмечает, что тарифы на ОСАГО подорожают во второй половине 2018 года, причём повышаться стоимость будет постепенно.

По словам экспертов, в скором будущем автовладельцам придётся потратиться на обязательное автострахование по сумме, равной стоимости добровольного страхования.

Новый ОСАГО

Изменения коснутся не только стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, но и его бланка.

Полис будет наделен специальным QR кодом, размер которого будет 2х2 сантиметра. Данный код будет создавать дополнительную защиту от подделки. Ведь существует немало случаев, когда злоумышленники подделывают бланки ОСАГО.

При помощи данного кода проверка полиса на оригинальность будет осуществляться в гораздо быстрые сроки. Подобным способом защиты в 2018 году будут оснащены не только печатные полиса, но и электронные.

Данное новшество делает возможным проверку ОСАГО посредством интернета в любом месте. А значит владелец ТС, а также сотрудник ГИБДД, смогут осуществить проверку в любой момент.

Правительство придерживается мнения о том, что новый ОСАГО с дополнительной защитой позволит упростить процесс оформления дорожно-транспортного происшествия по европротоколу.

Не стоит забывать, что внесение изменений в бланки ОСАГО с дополнительными защитами в 2016 году не защитило полиса от подделок. Мошенники достаточно в короткие сроки освоили процедуру подделки новых полисов.

Что касается введения QR кода в 2018 году, то по мнению правительства, он станет надежным защитником от подделок. Но так ли это на самом деле?

Юридический эксперт по пособиям.

В связи с этим были внесены изменения в закон об ОСАГО, которые помогли избежать разночтения этой части закона. Теперь автовладелец обязан иметь постоянно при себе полис на бумажном носителе в обязательном порядке и предъявлять его инспектору ГБДД при необходимости.

При этом, если полис оформлен через интернет, можно лишь иметь распечатку электронного полиса, никем не заверенную. Работники ГБДД сами обязаны проверять её подлинность по свои источникам.

И если они не имеют возможности это сделать, то владелец полиса никоим образом за это не отвечает.

Дополнительные изменения в ОСАГО в следующем году

1. Упрощение процедуры, связанной с прямым возмещением понесенных при ДТП убытков.
2. Получение компенсации за ущерб при ДТП распространиться на всех участников без учёта характера аварии и численности ТС.
3. Увеличение компенсации по европротоколу до ста тысяч рублей.

В 2018 году любой пострадавший будет вправе обратиться к своей страховой организации. Данные нововведения заставили страховщиков выразить свое недовольство, которое они объясняют существенным увеличением убытков.

Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Автострахование: подводные камни и советы начинающим водителям

Безусловно, это невероятное ощущение, когда вы покупаете себе первую машину, получаете права. Однако впоследствии возникает много проблем, одна из них – это автострахование. Для начала желательно проконсультироваться с бывалыми водителями, только потом можно приступать к этому непростому процессу.

Все опытные водители прекрасно осознают значение страховки, но наступает тот день, когда нужно оплачивать ее. И данное событие ни у одной души не вызывает спокойствия, а в особенности у тех, кто не имеет стажа управления автотранспортным средством. В данной статье будет предоставлена пара советов с целью того, чтобы данный период не стал для вас наказанием.

Заключение договора

При заключении договора об автостраховании не стоит торопиться. Необходимо тщательнейшим образом прочесть текст. И если у вас появятся какие-нибудь вопросы, нужно задать их работнику страховой компании. При этом работник данной организации обязан предоставить вам не простую устную консультацию, но и обозначить в договоре ответы на установленные вами задачи.

Что касается страховой суммы, то она обязательно должна быть соразмерной рыночной цене машины. Только так вы сможете приобрести новый автомобиль в случае его угона либо порчи.

В том случае, если сумма в договоре будет неправильно указана, то и оплата в страховых случаях будет неверной. Из чего можно заключить, что если сумма, данная в договоре, будет меньше рыночной цены автомобиля, то и выплата, производимая компанией, будет недостаточной для выполнения ремонтных работ. А при завышенной цене возникнут трудности с выплатой, потому что страховая компания платит лишь ту необходимую сумму, на которую нанесен ущерб.

Также особенное внимание необходимо выделить франшизе, так как от нее зависит прямая цена полиса ОСАГО или КАСКО. Нужно усвоить, что франшиза – это именно та сумма, что выплачивается клиентом при происхождении ДТП лично.

Советы в области автострахования

Страховая компания тщательнейшим образом оценивает страховые эпизоды на случай жульничества. Вследствие этого данная процедура не уложится в один месяц. Из чего следует, что получить выплату незамедлительно никак не удастся. А в случае если страховая сообщает, что страховка будет выплачена в течение одной недели, не очень обнадеживайтесь.

Если вы колеблетесь, то вам нужно еще раз тщательнейшим образом исследовать пункты соглашения, затрагивающие страховые выплаты, чтобы после этого не тревожиться вновь. После пришествия страхового случая нужно непременно позвонить в ГИБДД и обязательно в страховую фирму.

В страховой компании рассмотрят документы, подписанные автоинспектором с места происшествия, если это было ДТП. Однако, несмотря на все нюансы, страховая компания должна рассмотреть ваше дело в течение 2-х дней и информировать вас лично в письменном виде.

Остерегайтесь мошенников!

Страховая компания способна представить недействительный документ, который, может быть, украли, либо его попросту кто-то лишился (потерял). Также документ может быть просто просрочен, то есть не имеет юридической силы. О сроках, сколько можно ездить без полиса ОСАГО мы уже ранее писали.

Если у вас на руках будет подобный экземпляр, то при возникновении страхового случая потерпевший не сумеет получить наличные с вашей страховой компании, и выплачивать будет необходимо из своего кошелька.

Помимо недействительных полисов есть все шансы, что вам могут предоставить примитивную фальшивку. Она, безусловно, отличается от подлинника, однако выявить это можно только в том случае, если ее тщательнейшим образом рассмотреть. При этом жулики не вручат вам в руки никаких платежных бумаг, а кроме того, и требуемых дополнений вы не получите.

К примеру, правила ОСАГО, перечень агентов страховой компании и так далее. Из чего следует, что если работник страховой компании не предоставляет вам в руки платежных бумаг с росписью либо прилагающихся бумаг, то это, однозначно, жулики.

Кроме того, агент способен попросту неточно оформить документ, к примеру, допустить небольшую погрешность в личной информации. Такого рода документ также бессилен, однако об этом вы сможете узнать только лишь при возникновении страхового случая.

Следовательно, внимательно смотрите, чтобы ваши сведения были верно вписаны в документ, до последней буковки. И только эта единственная мера поможет предотвратить махинации нечистоплотного страховщика.

Вы один, а компаний много

В наше время существует немало страховых фирм, которые занимаются страхованием автомобилей. Как может показаться на первый взгляд, страховщики предоставляют очень выгодные условия.

Тщательнее проверяйте компанию, в которую вы обратились, проверьте все документы, имеет ли она разрешение на ведение подобных дел. Старайтесь обращаться в фирмы, которые уже зарекомендовали себя на рынке услуг. В таком случае есть гарантия не попасться в руки мошенников.

Страхование автомобилей — рекомендации — Полезные сведения для автомобилистов

Опытный страховой агент всегда заверяет своего клиента, что сможет избавить его от многих проблем. Многие клиенты при этом теряют бдительность.

Отметим, что главное правило страхования гласит, что нужно правильно рассчитать риски и не допустить переплаты. Но интересы компаний и клиентов могут не совпадать, ведь не все так гладко, как пишут в рекламных буклетах.

Итак, Вы решили обратиться в страховую компанию в первый раз…

Один из самых распространенных вопросов, волнующих водителей, примерно такой: «Кто может застраховать автомобиль?» Это объясняется тем, что страховка — документ именной, машина также регистрируется на одно лицо, но часто водят ее не только сами собственники, но и их родственники, знакомые и другие лица. Среди страховщиков в момент зарождения автострахования было немало споров, страховать исключительно полных собственников автомобиля или включить в страховку еще и тех, кто ездит на машине по доверенности. Выбор был сложным: если страховать только собственников, огромный сегмент потенциальных клиентов будет не охвачен. Если же выдавать страховку каждому обладателю доверенности, убытки будут существенными. Ведь только собственник по-настоящему бережно относится к своему автомобилю. Компромисс все же был найден: страховать стали еще и водителей, имеющих генеральную доверенность.

Но проблемы не ограничиваются только статусом. Возраст автомобиля значительно все усложняет. Если Вы владелец отечественной машины, выпущенной более шести лет назад, тариф будет очень высок. Еще сложнее хозяевам старых иномарок. Страховщики приравняет тариф практически к половине стоимости машины по всем рискам. Обычно компании предпочитают страховать новые модели. Считается, что ломаются они гораздо реже, что сделает страховые выплаты редкими. Автовладельцам, которым страховые агенты насчитают амортизационный износ в 130% (а сотрудники компании могут дать низкую оценку и неплохой на вид машине), лучше не страховать машины вообще, ограничившись только приобретением полиса гражданской ответственности. Этот вид риска не вызывает у страховщиков беспокойства, и им все равно, сколько лет Вашей машине. Вам тоже спокойнее: нет лишних затрат на ремонт автомобилей, пострадавших от Ваших ошибок на дороге.

Но новые дорогостоящие автомобили тоже несут проблемы своим владельцам. Такие модели подразумевают дорогие риски, это обуславливает высокую стоимость страховки. Страховщики в этом случае испытывают соблазн завысить цену страховки по рискам «угон» и «ущерб». Причина этому — использование компаниями иностранных каталогов при оценке импортных автомобилей (аналогично оценивают транспортные средства и таможенные органы). Страховая сумма обусловлена стоимостью машины, обозначенной в каталоге производителя, с учетом амортизационного износа и пробега. В действительности же нередки случаи, когда сумма, уплаченная клиентом за приобретаемый автомобиль, ниже той, которую определил страховщик. Что касается иномарок не с конвейера, их рыночная и страховая стоимости могут отличаться на 25%. В такой ситуации хозяину машины приходится либо соглашаться с условиями компании и переплачивать за полис, либо искать другую страховую компанию с более «мягким» подходом к оценке амортизационного износа автомобиля.

Когда ценность транспортного средства продиктована не только престижной маркой я, но и роскошной отделкой салона, дорогими устройствами и различными автомобильными аксессуарами, не входящими в базовую комплектацию, о них нужно подумать отдельно, то есть доплатить за их наличие страховку по отдельному тарифу в 0,7-1,5% от рыночной стоимости.

Иначе, утратив какую-нибудь деталь дополнительного оборудования, клиент останется без компенсации. Хорошо еще, если стоимость литых дисков возместят частично, приравняв ее к цене дисков штампованных. Обязательно договоритесь со страховщиком заранее, что входит в комплектацию вашей машины, а что приобретено для большего комфорта.

В ситуации наступления страхового случая водитель должен вести себя адекватно. Большинство страховых компаний даже выдает свом клиентам специальные памятки. Сначала нужно вызвать ГИБДД или милицию, далее нужно вызвать по телефону своего страховщика и известить его о происшедшем. В случае аварии нельзя пытаться тут же договориться о компенсации ущерба с другими участниками ДТП. Это должны сделать страховщики. В некоторых памятках содержатся и такие советы: «Если Вы стали участником ДТП, никогда не ставьте свою подпись в незаполненных формах, заявках и соглашениях. Не соглашайтесь, если Вам сразу предлагают деньги, чтобы быстро разрешить проблему. Отнеситесь с осторожностью к нахождению на месте аварии подозрительного «эксперта» или «оценщика». Обязательно попросите у предполагаемого сотрудника ГИБДД его документы, иначе Вы можете стать жертвой группы мошенников. Дождитесь прибытия оперативной группы из компании, где застрахован автомобиль. Если в аварии пострадали люди и Вам предлагают помощь конкретного врача или адвоката, заранее убедитесь, что они объективны и имеют соответствующие полномочия».

Пока сотрудники ГИБДД разбираются в деталях аварии, а приехавший страховой агент оценивает ущерб, перечитайте условия договора страхования, которые напечатаны мелким шрифтом в полисе. Конечно, ознакомиться с этими пунктами нужно было раньше. Страховщики нередко отмечают невнимательность своих клиентов. Помните: последствия такой невнимательности могут быть для Вас плачевными.

Возьмем ситуацию, когда в полисе обозначено, что клиент обязуется ставить ночью свой автомобиль на охраняемую стоянку или в гараж (соответствующий промежуток времени определяет страховая компания). Обычно имеется в виду период с 1.00 до 5.00 или с 2.00 до 6.00 утра, именно тогда происходит большое количество угонов. И если клиент поставил свою подпись на полисе с такими условиями, а машину угнали в ночное время от подъезда, компенсации ждать не стоит.

Не надо надеяться на скорые выплаты от компании и тогда, когда конкретный страховщик производит возмещение только после закрытия уголовного дела, а угоны раскрываются чаще всего очень долго. Заблаговременно обсудите со страховым агентом сроки выплат. Оформление страховки может занять и неделю, но Вы будете довольны всеми ее пунктами.

Подумайте над тем, как Вам предлагают оформить компенсацию за ущерб автомобилю. Серьезная компания предоставляет выбор из трех вариантов: на сервисе, с которым сотрудничает страховщик; на стороннем сервисе, когда компания оплачивает по завершению работы все счета, принесенные клиентом; наличными по результатам профессиональной оценки ущерба. Отметим, что хозяину престижной иномарки не стоит особо надеяться, что ремонт ее будут производить в отличном фирменном сервисе. Нормо-час в подобных сервисах стоит очень недешево, а страховщик всегда стремится к экономии. Если Вы хотите обслуживания исключительно в авторизированном сервисе, Ваша страховка станет дороже на четверть.

И напоследок еще одна рекомендация. Страховая компания никогда не произведет компенсации за страховой случай, если Вы во время ДТП были в нетрезвом состоянии. Такой пункт есть в каждом полисе. Конечно, вина клиента еще должна быть доказана страховым агентом.

Полезные сведения

Ремонт по ОСАГО: новые цены на автозапчасти по справочнику РСА
Страхование автомобилей — рекомендации
Общая информация о биксеноновых фарах

Рекомендации по страхованию поддержанного автомобиля

Страхование автомобиля старше четырех – пяти лет экономически считается почти бессмысленным. Так, страховые компании берут на страхование поддержанные автомобили достаточно осторожно. Если до пятилетнего возраста застраховать автотранспортное средство можно еще на довольно приемлемых условиях, то после семилетнего возраста автомобили достаточно часто страховые компании вообще не берут на страхование.

Одной из основных сложностей страхования поддержанного автомобиля можно назвать тот факт, что с каждым годом рыночная стоимость автотранспортного средства падает, а затраты на администрирование страховки остаются высокими.

Стоимость страхования поддержанного автомобиля.

Средняя стоимость страхового полиса КАСКО для поддержанных автомобилей в среднем составляет около семи – десяти процентов рыночной стоимости автомобиля. При этом, чем старше автомобиль, тем дороже будет стоить его страховка. Размер страхового тарифа зависит от разных факторов, таких как: возраст автомобиля, вид страхования – с износом или без износа деталей, страж вождения страхователя и др.

При страховании подержанного автомобиля на условиях страховой выплаты без учета износа деталей страховой тариф с каждым годом увеличивается приблизительно на пять – семь процентов. Так, в среднем, страховка автомобиля в возрасте двух – трех лет на условиях страховой выплаты без износа деталей будет стоить на десять – пятнадцать процентов дороже, чем страховка нового автомобиля.

Для автомобиля в возрасте пяти – шести лет страховой тариф возрастает на двадцать – двадцать пять процентов. А для семилетнего автомобиля страховой тариф в среднем возрастает на сорок – пятьдесят процентов. Автотранспортное средство старше семи лет обычно страховые компании берут на страхование только на условиях страховой выплаты с учетом износа деталей.

Страхование поддержанного автомобиля с франшизой тоже имеет свои особенности. Так, во многих случаях для автомобиля старше четырех – пяти лет страховые компании могут устанавливать обязательную франшизу в размере как минимум по ущербу от 0,5% до 1%, по полному уничтожению или угону – от пяти процентов. В тех случаях, когда все-таки используется нулевая франшиза, цена страхового полиса КАСКО для ненового автомобиля может увеличиться на сорок – пятьдесят процентов.

Вы всегда можете обратиться по любому вопросу за бесплатной консультацией юриста в центральный офис или в региональные представительства компании:
— Центральный офис в Москве: +7 (495) 543-03-03;
— Офис в Екатеринбурге: +7 (343) 346-93-93;
— Офис в Омске: +7 (3812) 24-40-97.

Осмотр поддержанного автомобиля.

Перед тем как застраховать поддержанное транспортное средство, страховая компания обычно проводит тщательный осмотр автомобиля. На нем не должно быть серьезных повреждений, коррозии, автомобиль должен находиться в нормальном рабочем техническом состоянии. В противном случае автотранспортное средство на страхование не примут. Нужно заметить, что особенно придирчивы страховые компании к автомобилям, которые побывали в серьезных ДТП, и к автомобилям, у которых, например, нарушена геометрия кузова.

По результатам осмотра транспортного средства страховая компания рассчитывает страховую сумму, по которой устанавливаются страховые платежи и выплаты по страховым событиям. Страхователю остается или согласиться с оценкой страховой компании или искать другого страховщика.

Выбирая страховую компанию для страхования автомобиля “с пробегом”, следует помнить, что заниженная из-за некорректной оценки стоимость автотранспортного средства грозит автомобилисту недоплатой при наступлении страхового события. А значит, часть ущерба страхователю придется компенсировать самостоятельно. В том случае, если страховой полис КАСКО учитывает износ деталей, убытки владельца автомобиля будут еще большими.

Что касается завышенной страховой суммы, то она чревата переплатой по страховке. При этом получить завышенное страховое возмещение автовладельцу вряд ли получится. Так как в момент страховой выплаты страховая компания может сослаться на ошибку в работе своего менеджера и скорректировать причитающуюся страхователю сумму в меньшую сторону. Или вообще заподозрить клиента в мошенничестве и сговоре со своими сотрудниками.

По этой причине точность определения страховой суммы имеет большое значение. Так, для того чтобы получить достаточную страховую выплату для покупки нового автомобиля при его полной гибели или угоне, страховая сумма в полисе страхования должна находиться на уровне среднерыночной стоимости для автотранспортного средства аналогичного класса, пробега, возраста, технического состояния и комплектации.

Рекомендации по страхованию поддержанных автомобилей.

При страховании поддержанного автомобиля следует обращать внимание на выбор СТО для ремонта. Обычно страховые компании при заключении страхового договора предлагают страхователям выбрать между ремонтом автотранспортного средства на СТО партнере страховой компании и ремонте автотранспортного средства на выбранной страхователем СТО.

При выборе второго варианта страховой тариф повышается приблизительно на десять – пятнадцать процентов, однако при страховании ненового транспортного средства такой вариант все-таки более предпочтительный. Так, самостоятельный выбор СТО для ремонта автотранспортного средства имеет такие преимущества: страхователь получает возможность сэкономить на ремонте, выбрав подходящую СТО; страхователь может найти СТО с необходимыми для ремонта автотранспортного средства запчастями и хорошим качеством работы; размер убытка будет оценен максимально корректно.

Помимо выбора СТО для ремонта автотранспортного средства, страхователю нужно внимательно отнестись к различным оговоркам, которые могут быть написаны в полисе. Например, нужно осторожно относиться к наличию в страховом полисе КАСКО оговорки, согласно которой страховое возмещение убытков осуществляется “по каждому случаю”. Такая оговорка означает, что каждая страховая выплата уменьшает размер оставшейся страховой суммы. А это значит, что если транспортное средство после ДТП не будет подлежать восстановлению или если транспортное средство угонят, то денег на равноценную замену автомобиля, не хватит.

При страховании автомобиля очень важно зафиксировать все имеющиеся повреждения. Так как это не даст страховой компании увильнуть от выплаты или обвинить страхователя в мошенничестве. Фиксирование при покупке страхового полиса КАСКО или другого вида страхования всех повреждений, которое получило поддержанное автотранспортное средство особенно важно из-за того, что на данный момент основной причиной отказов страховых компаний возмещать ущерб в случае с поддержанными автомобилями страховщики называют попытку выдать существовавшие на момент заключения страхового договора повреждения за новые.

Так, в некоторых случаях, страховые компании урезают для подержанных транспортных средств перечень дополнительных страховых опций. Немаловажное значение при страховании как нового, так и поддержанного автотранспортного средства имеет изучение страхового договора. Так как очень часто страховые компании специально вписывают в договоры страхования различные запутанные извилистые пункты, которые впоследствии служат им для отказа в возмещении ущерба по страховке или значительного снижения размера страховой выплаты.

К популярным двояким формулировкам, которые используются страховыми компаниями и специфическим условиям по страховым выплатам, относятся: 0% франшиза только по первым двум дорожно-транспортным происшествиям, отказ в страховой выплате при любом нарушении водителем правил дорожного движения, отсутствие нулевой франшизы, если ДТП произошло по вине страхователя и др.

Решение спорных ситуаций со страховой компанией при помощи Центра Юридической Поддержки Страхователей.

Если после заключения страхового договора со страховой компанией в Москве или любом другом городе при возникновении страхового случая произошла неприятная спорная ситуация со страховой компанией, отказывающейся возмещать ущерб при ДТП, следует защищать свои интересы в судебном порядке. Так как в преимущественном большинстве случаев отказы в возмещении ущерба по страховке и значительное занижение страховых выплат страховщиками являются не обоснованными и подлежат оспариванию в суде.

Для решения спорных ситуаций со страховыми компаниями желательно воспользоваться квалифицированной юридической помощью конторы или организации, которая специализируется на решении подобных вопросов между своими клиентами и страховыми компаниями. Например, можно воспользоваться помощью Центра Юридической Поддержки Страхователей.

Специалисты Центра Юридической Поддержки Страхователей уже долгое время специализируются на решении различных спорных ситуаций между страхователями и страховыми компаниями. К услугам Центра Юридической Поддержки Страхователей относятся: квалифицированные юридические консультации, защита интересов клиентов в суде, взыскание денег со страховых компаний, получение денег при банкротстве страховых компаний, независимая оценка ущерба при возникновении страхового случая и др.

Автостраховка – как сэкономить на защите своего авто и себя за рулем?

Вариантов застраховать свое средство передвижения множество – ОСАГО, ДСАГО, «каско» – все эти программы имеют различные параметры и отличаются набором страхуемых рисков и ответственности. От чего защищают эти полиса и что дают автовладельцу? О каких недостатках страхования следует помнить? А главное – каким образом можно сэкономить при оформлении автостраховки?

Какой бывает автостраховка?

ОСАГО – обязательный полис, который включает возмещение вреда потерпевшим при ДТП с ограничением по сумме выплат:

1. До 160 тыс. рублей каждому из пострадавших, если участников ДТП несколько;
2. До 120 тысяч рублей – при ущербе, нанесенном имуществу одного лица;
3. Не более 160 тысяч рублей всем, чье имущество пострадало;
4. При ДТП с летальным исходом – компенсация близким родственникам погибшего в размере до 135 тысяч рублей или выплата дальним родственникам на погребение в размере 25 тыс. рублей.

Если по оценке экспертов, причиненный ущерб превышает эти лимиты, разницу придется оплачивать автовладельцу из собственного кармана. Но можно все затраты повесить на страховщиков, для этого потребуется заключить договор ДСАГО – добровольного страхования ответственности. Сумма покрытия по этой программе может быть любая.

В случае, когда нужно защитить не только свои финансовые интересы, но и обезопасить свою собственность, понадобится полис «каско». Он покроет риски угона или повреждения вашего личного автомобиля третьими лицами, либо в результате несчастного случая.

При приобретении машины с помощью автокредита можно столкнуться с дополнительными затратами, а именно – требованием банка оформить не только обязательную страховку, но и защитить залоговое авто по программе «каско». Причем выгодоприобретателем по полису будет кредитор – именно банк будет решать, потратить ли полученное возмещение ущерба, например, на ремонт или на погашение части займа.

Почему автовладельцы не любят страховку?

Большинству автолюбителей кажется, что обязательная страхование – это лишнее. Они с явной неохотой ежегодно продляют полиса ОСАГО и совсем не задумываются об оформлении «каско». Зачем приобретать то, что может и не пригодиться, ведь страховка бесполезна без наступившего страхового случая, а он может и не произойти вовсе. Так зачем же готовить к худшему?

На первый взгляд такая позиция вполне понятна, ведь страховые взносы кажутся бесполезными поборами, уходящими в карман страховой компании. Но это так до того момента пока машина не попадет в какое-либо происшествие на дороге. Тогда водители сразу добрым словом поминают свой полис.

Вот только радость иногда оказывается недолгой – недобросовестные страховщики не всегда спешат расставаться с деньгами и тянут до последнего с выдачей возмещения, к тому же безбожно занижая выплаты. Да и пакет рисков, которые покрывает страховка не всегда всеобъемлющ.

Ну, а главный недостаток – высокая стоимость страхования, особенно по программе защиты собственного имущества, а не только материальной ответственности – полис «каско» обойдется дороже ОСАГО.

Чем хороши страховые программы защиты?

При заключении договора с надежной страховой компанией, которая готова отвечать по своим обязательствам, автовладелец получает гарантированную защиту от затрат на восстановление собственного авто, пострадавшего в ДТП, и компенсации ущерба другим участникам аварии. Компания-страховщик выплатит даже средства на восстановление дорожных ограждений, уличных фонарей или другой собственности третьих лиц. Водителю не придется оплачивать даже расходы на лечение потерпевших. Все это даст ОСАГО и ДСАГО.

А вот полис «каско» предлагает еще более важную защиту – любой ущерб, который был нанесен автомобилю третьими лицами, будет возмещен. Поможет этот полис вернуть стоимость машины даже при ее угоне. При соответственном наборе страхуемых рисков «каско» позволит получить компенсацию на ремонт при разгуле стихии, проблемах с дорожным полотном или действиях хулиганов.

Полное «каско» включает риск угона, кражи и грабежа, а частичное – лишь покрывает риски получения повреждений от ДТП, пожара или взрыва, стихийных бедствий, падений деревьев и сосулек, противоправных действий злоумышленников или животных.

Как сэкономить при страховании?

Хотите платить за безопасность на дорогах меньше, тогда изучите все возможности снизить размер страховых взносов при оформлении полисов ОСАГО и «каско».

Какие критерии и характеристики транспортного средства и самого автовладельца позволяют уменьшить плату за ОСАГО:

1. Количество и состав лиц, включенных в полис, которым доверено управление авто – учитываются параметры самого молодого и неопытного водителя, что удорожает страховку. Есть вариант и допуска неограниченного круга лиц к управлению авто, что оказывается самым дорогим видом полиса;
2. Стаж безаварийного вождения, чем дольше страховщик не делал выплат, тем выгодней очередное оформление полиса;
3. Мощность двигателя застрахованного автомобиля, чем экономичней он, тем дешевле страховка;
4. Регион постановки на учет и страхования авто, дороже всего полис обходится жителям Санкт-Петербурга и Москвы;
5. Срок страховой защиты, например, платить придется меньше – лишь за период использования машины в теплое время года, если всю зиму она стоит в гараже.

На стоимость «каско» оказывают влияние большее количество зависящих от автовладельца параметров:

1. Объем пакета страхуемых рисков – частичная защита обойдется дешевле, чем полное «каско»;
2. Наличие авто в рейтинге самых угоняемых марок;
3. Местонахождение автомобиля в дневное и ночное время, в будние и выходные дни – охраняемая стоянка или гаражный кооператив позволят снизить плату за страховку, а вот машина во дворе или у тротуара подвергается большему риску, что скажется на цене полиса;
4. Качество установленной сигнализации – чем более проверенная система охраняет автомобиль, тем доступней покупка «каско», при отсутствии сигнализации вообще придется переплатить за страховку;
5. Выбор автосервиса – при намерении ремонтировать машину исключительно в тех сервисных точках, которые рекомендует страховщик можно рассчитывать на снижение стоимости «каско».

Существует и еще три варианта получить страховой полис по более выгодной цене, причем подходят эти варианты и для ОСАГО (ДСАГО), и для «каско»:

1. Франшиза – предельная сумма страхового возмещения, ниже которой автовладелец сам несет все издержки по ремонту машины, оплачивая мелкие повреждения из своего кармана, а вот при серьезном ущербе, свыше 3-10 тысяч рублей подключается страховщик. Наличие такого лимита дает возможность снизить стоимость полиса на 10-40% от базовых расценок.
2. Скидки 5-30% от конкретного страховщика по акциям – предоставление полиса автострахования по сниженной цене возможно при постоянном обслуживании в одной и той же компании, при оформлении полиса через интернет, при оплате картой банка-партнера, а также страхование по другим программам в этой же компании позволит воспользоваться скидкой за лояльность. Есть и сезонные скидки для прекрасной половины человечества или, наоборот, для мужчин.
3. Оформление в качестве страхового агента – можно работать напрямую с компанией, оформляющей страховку и получить комиссионные, которые и станут экономией. Размер платы страховому агенту обычно составляет 15-30% от каждого полиса, что совсем неплохо, особенно, если учесть, что можно помочь застраховать авто всем знакомым, родственникам и коллегам. Есть возможность стать агентом сразу нескольких компаний в регионе и выбирать самые удобные условия по программам страхования.

Какие бы способы минимизации затрат на страховку вы ни выбрали, это окажется намного выгодней, чем полный отказ от оформления страхового полиса. К тому же, от ОСАГО отказаться безнаказанно нельзя – этот документ обязательно придется предъявлять при общении с представителями ГИБДД. Защитите себя и свой автомобиль с выгодой для своего бюджета.

Что такое страховка на автомобиль?

Сейчас все водители обязаны иметь полис ОСАГО, без него нельзя эксплуатировать автомобиль. Но если спросить у автомобилистов, что же это за документ, то лишь не многие смогут дать полный вразумительный ответ. Из-за низкой информированности граждан нередко возникают различные проблемы и неприятные последствия в виде штрафов, поэтому давайте разберем, что дает обязательная страховка автомобиля, где ее можно приобрести и другие важные моменты.

Понятие ОСАГО

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается, как «Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности». Часто к этим словам добавляют «владельцев транспортных средств».

Из первого словосочетания сразу становится понятно, что термин связан со страховой сферой, и договор между страховщиками и клиентами заключается не на добровольной основе, а по требованию законодательства.

Таким образом, государство контролирует страховые субъекты и объекты, выплаты и общие правила оформления документа.

Договор обязательного страхования базируется на 48г. ст. 927 Гражданского Кодекса, причем страхование проводится не только в автомобильной сфере, например, существуют профессиональные, медицинские и транспортные страховки.

Важно! В ФЗ № 4015-1 от 27.11.1992 г. (в ред. от 22.08.2017г.) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» есть третья статья, которая предписывает наличие для каждого вида обязательного страхования своего нормативно-правового акта. Для ОСАГО им является ФЗ № 40 «Закон об ОСАГО».

Второе словосочетание «автогражданская ответственность» вносит ясность относительно субъекта страхования, в данном случае полис оформляет на колесный транспорт. Обратите внимание, что существуют морская, железнодорожная и воздушная страховка, но они регламентируются совершенно другими законами.

Основные принципы ОСАГО

Даже разобравшись с основными понятиями, многие все равно не могут найти ответ на вопрос: для чего нужна страховка на машину?

• Гражданская материальная ответственность. Все прекрасно знают, что за нанесение ущерба виновник должен ответить – это и понимается под ГМО в Гражданском Кодексе. В юриспруденции известно три вида ответственности: уголовная, материальная и комбинированная.

ОСАГО не имеет никакого отношения к уголовному производству, страховка выступает в качестве постоянной материальной ответственности виновника перед пострадавшим. Любой человек случайно или преднамеренно может причинить вред, за который придется отвечать. Таким образом, страховые компании страхуют риски, в том числе связанные с эксплуатацией автомобиля.

• Автогражданская материальная ответственность – это подвид стандартной гражданской ответственности. Подобные страховые полисы имеют одну очень важную особенность: они страхуют не объект, а ответственность граждан. Поэтому рассчитывать на получение денежных выплат по ОСАГО за порчу своего имущества не стоит – данный документ страхует возможную материальную ответственность перед пострадавшим.

Важно! Полис ОСАГО, в случае необходимости, покрывает возможные расходы виновника на выплату ущерба пострадавшей стороне, при условии, что ущерб был причинен транспортным средством.

Оформление страховки

Неопытные автомобилисты часто интересуются, как выглядит страховка на машину и что нужно для ее оформления.

В июне 2016 года МинФин РФ приняло новую форму бланка автогражданки, изменения коснулись следующих аспектов.

1. Бланк поменял цвет с зеленого на розовый.
2. Вместо слова «владельцев» теперь употребляется «владельца».
3. В графу отчества добавлен пункт примечание «если есть».
4. Сумма в 5 пункте изменилась с 160 тысяч на иную, не более 400 тысяч рублей.

В договоре будут прописаны все самые важные моменты, а именно контакты застрахованного и данные о страховой компании, предмет страхования, стаж водителя, наличие противоугонной системы, информация о прошлых ДТП.

Теперь разберемся, что нужно для страховки автомобиля. Гражданин, желающий оформить полис ОСАГО, должен прийти в страховую компанию с определенным пакетом документов:

• паспорт;
• водительские права;
• ПТС и талон о прохождении техосмотра;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• заявление на получение полиса.

Собственник заполняет два шаблона заявления: один передается в организацию, другой возвращается обратно вместе с непосредственно полисом и правилами ОСАГО.

Перед тем, как сделать страховку на машину в конкретной организации автострахования, соберите побольше информации и отзывов о ней. Законодательство Российской Федерации позволяет заключать договор в любой страховой, имеющей лицензию и устраивающей клиента по определенным критериям. Сейчас также допускается оформление ОСАГО в другом населенном пункте, не соответствующем месту прописки.

Как формируется стоимость ОСАГО

Чтобы понять, как сделать дешевле страховку на машину, нужно разобраться, как складывается конечная сумма за полис. В некоторых источниках можно встретить информацию, что цену на ОСАГО устанавливает государство, хотя оно просто контролирует деятельность страховщиков без фиксации стоимости.

На самом деле итоговая сумма зависит сразу от трех факторов.

1. Прямое регулирование со стороны государства

В ФЗ №40 регулятором цен назван центральный банк РФ, но в его полномочия входит только указание базового тарифного коридора с учетом ставок и территории.

Общая формула расчета стоимости является произведением базовых ставок и коэффициентов территорий. БС зависят от тарифных групп, объединяющих категории транспортных средств по определенным признакам, всего их 7 штук. Например, грузоподъемность, характер эксплуатации, пассажировместимость и другие. ТК введены на законодательном уровне в связи с различными условиями эксплуатации машин. Так, в крупных городах риск ДТП намного выше, чем в сельской местности. Территориальные коэффициенты разделены на 86 групп по субъектам Федерации.

2. Расчеты страховых организаций

Основываясь на базовой стоимости страховки, компании используют свои расчеты, в которых учитываются индивидуальные параметры водителя и автомобиля, а также страховая история. На конечную цену, кроме базового коридора, как правило, влияют:

• возраст автовладельца;
• стаж вождения;
• наличие или отсутствие аварий;
• число граждан, вписанных в страховку;
• срок действия полиса;
• характеристики автомобиля.

3. Безаварийная езда

Она дает водителю весомую скидку при оформлении страхового полиса ОСАГО. Безаварийность определяется по специальной шкале коэффициентов – бонус-малус. Базовое значение дается водителю изначально, при нем КБМ равен 1, а начальный класс = 3. Затем ежегодно коэффициенты меняют, в зависимости от страховых выплат за текущий период.

Важно! Коэффициенты набираются очень медленно – по 1 единице или 0,5 бонусных балла, а вот теряются они буквально за пару страховых выплат за год.

Льготы за безаварийность благоприятно сказываются на общей обстановке на дороге, однако некоторые водители идут на хитрость и оформляют ДТП без вмешательства страховщиков. Из-за того, что цена ОСАГО зависит от наличия именно выплат, а не аварий, в ГАИ гражданин может числиться злостным нарушителем, а в страховой его история будет чиста.

ОСАГО онлайн

Продвинутые пользователи Интернета нередко интересуются, как сделать страховку на машину самому. Крупные страховые фирмы предлагают услугу оформления ОСАГО через Интернет, от автовладельца требуется только заполнить цифровое заявление и приложить отсканированные копии документов.

Обратите внимание, что досрочно расторгнуть страховой договор через Интернет нельзя.

Компенсации по ОСАГО

Водитель, попавший в ДТП, первым делом должен сообщить о случившемся в свою страховую компанию. Затем пострадавший и невиноватый гражданин может действовать следующим образом:

1. Обратиться в свою страховую фирму, при условии, что в аварии участвовало не больше 2 машин и никто не получил вред для здоровья.
2. Обратиться в свою страховую (с 25 сентября 2017 года), если был причинен ущерб здоровью, а количество участников ДТП превысило два ТС.
3. Если у виновника нет ОСАГО или его страховщик признан банкротом, то пострадавшему, для получения компенсации, придется обратиться в Российскую Страховую Ассоциацию.

Срок оформления выплат по ОСАГО может быть растянут страховщиками разными способами, например, агенты требуют решение суда о признании вины.

Важно! Сам виновник ДТП не получает никаких денег по ОСАГО и проводит ремонт транспортного средства за свой счет, ведь страховой полис предназначен для возмещения ущерба невиновному пострадавшему.

В заключение хочется рассказать о возможной ответственности за езду без ОСАГО. Согласно статье 12.37 КоАП, езда с полисом с истекшим сроком годности приравнивается к полному отсутствию документа, наказание за такое правонарушение составляет 800 рублей.

Штраф в 500 рублей придется заплатить автовладельцу, если его транспортным средством управляет гражданин, не вписанный в страховку, или она оставлена дома.

Поэтому заранее позаботьтесь о том, как получить ОСАГО – это поможет сохранить деньги и избежать штрафов.

Оценка статьи:

(пока оценок нет)

Загрузка...

Сохранить себе в: